深度剖析千亿规模平安租赁风控体系!(强烈推荐)

发布日期:2019-10-02 07:22   来源:未知   

  平安租赁公司内部建立三大风险管理机制。事前确定策略和政策,指导约束业务管理,租中审批、商务运营形成债权和物权,租后由项目经理与风控部门对资产进行双线管理,并有规范的逾期租金催收制度和风险应对措施。建立三个联动闭环管理,实现策略双向传导、风险管理全流程管控、项目生命周期风险全覆盖的管控机制。

  平安国际融资租赁有限公司成立于2012年9月,注册地为上海自贸试验区,是平安集团的全资子公司,目前注册资本金为132.41亿元。

  平安租赁母公司——中国平安保险(集团)股份有限公司,于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为融保险、银行、投资三大主营业务为一体、核心金融与互联网金融业务并行发展的个人金融生活服务集团之一。

  平安租赁依托集团优势、规模优势、品牌优势、渠道优势等,主营业务发展快速。2015年-2018年6月融资租赁业务产生的收入占利息收入的比例分别为 80.36%、82.96%、81.94%和 91.09%。融资租赁、保理及委托贷款利息收入业务的构成如下:

  主要通过直接融资租赁与售后回租两种方式展开相关经营活动,以中小企业和事业单位为主,涉及行业主要包括健康卫生、制造加工、政府融资、教育文化等,并持续探索新的行业方向和市场。

  平安租赁为不同行业、不同类型的设备资产提供直接租赁和售后回租服务, 具体业务模式如下:

  直接租赁:一般为新购设备租赁,交易主要涉及设备供应商、租赁公司和承 租人三方。平安租赁作为出租人,与承租人签订融资租赁合同,根据承租人的要 求向设备供货商购买选定设备并支付货款,设备运抵承租人经营地并投入运行后, 承租人按期向公司支付租金。

  售后回租:主要以承租人现有设备开展的售后回租,交易一般不涉及设备供应商。承租人通过向平安租赁出售自有设备,将设备所有权转让给公司,并租回

  保理业务主要由平安保理运营,主要围绕已开展融资租赁的主要客户,发行人通过提供保理服务帮助客户筹集更多的资金,从而与客户展开更深层次的合作。在保理业务中,发行人与客户签署保理协议后,客户将协议项下的应收账款等债权转让给发行人并获取流动资金,发行人在提供流动资金并管理客户应收账款风险的同时,收取利息收入。

  1)核心企业保理:针对资信水平较高的买家(核心企业),对以这些买家为付款人的应收账款,在核心企业同意向保理商推荐供应商和提供应收账款信息等条件下,保理商为债权人(供应商)提供的保理服务。

  2)商票保理:客户将由核心企业承兑的商业汇票背书转让给保理商,实现应收账款转让,并由保理商针对受让的应收账款为其提供保理融资、应收账款管理、应收账款催收和信用风险担保等的综合性金融服务。

  3)融资租赁保理:指第三方租赁公司向承租人提供融资租赁服务,并将未 到期的应收租金转让给保理商,保理商以此为基础,为租赁公司提供应收账款账 户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担承租人的信用风险等一项或多项综 合金融服务。

  4)池保理业务:供应商将多个应收账款转让给保理商作为应收账款池,保 理商基于池内应收账款总额,提供一定比例的保理融资,保理商在应收账款能够 保持稳定的最低余额的情况下,给予卖方的保理业务期限可以超过具体每笔应收 账款的期限,并且不必因为所依赖的应收账款到期而收回的特殊保理方式,该业务目前 90%存在于医疗行业。

  从业务板块分布来看,主要为医院、教育、城市发展三大板块。具体为健康卫生、工程建设、业务拓展(即 教育、旅游文化)、制造加工、城市发展、能源冶金、企业融资、轻工(纺织、 食品)、个人金融(电信、重卡、乘用车)、小微和商业保理。

  (1)医院:平安租赁的承租方医院 95%以上为公立医院,其中县级以上、 三级甲等医院居多。社区医院不在平安租赁的客户选择范围内。承租方医院 5% 为民营医院,一般选择改制后全员持股的民营医院,风险可控。另外,还有一些具有区域性垄断性质的医院,平安租赁也会视资质将其列入准入名单。

  (2)教育:平安租赁的承租方学校以公办大学、中学为主,其中 90%以上 为地区和全国性的公办学校。

  (3)城市发展:主要为水路、公交、燃气、供热四类公用事业单位。这些事业单位均享受政府的补贴,且 90%以上为国有性质。民营企业多以污水处理单位为主,政府通过引进民营资本使得民营企业介入。城市发展板块中,公交单位的租赁物主要指公交车辆及其配件;水务、燃气、供热等事业单位的租赁物主要指管网。

  近三年以及一期,平安租赁经营状况稳定,营业收入及净利润呈增长趋势。如下:

  稳定的营业收入带来了稳定的经营性现金流。经营活动现金流入量分别206.35亿元、356.87亿元、339.92亿元和 1,287.43亿元。经营现金流入在百亿元级别以上,经营现金流入十分充沛。

  并且平安租赁具有较强的间接融资能力,主要授信银行包括众多大型银行等。截至2018年9月末,发行人获得授信金额 1,720.99亿元,已使用授信金额892.79亿元,尚未使用授信金额828.20亿元。

  平安租赁依托平安集团风控体系,建立了一套适合自身发展的稳健审慎风险体系,坚守法律、合规及社会责任的底线,持续强化全面风险管理建设,建立了 良好的风险偏好传导机制,均衡考量风险约束和收益要求,实现风险管控与业务发展的良性互动,位居行业领先地位。

  1、完善的风险控制组织构架:平安租赁在自身的发展过程中,根据业务的流程,建立了完善的全面风险治理架构。公司风险管理执行委员会统筹公司全面风险管理,进行公司层面的整体风险防控与管控,全面覆盖风险。

  2、项目“租前、租中、租后”操作流程:在平安租赁公司内部建立三大风险管理机制。事前确定策略和政策,香江心水论坛,指导约束业务管理,租中审批、商务运营形成债权和物权,租后由项目经理与风控部门对资产进行双线管理,并有规范的逾期租金催收制度和风险应对措施。12555开奖结果查询2016网建立三个联动闭环管理,实现策略双向传导、风险管理全流程管控、项目生命周期风险全覆盖的管控机制。

  “租前”方面:公司定期出台《平安租赁授信策略指引》:对公司整体授信策略、行业授信策略明确指导性地位、客户准入原则、产品以及客户授信策略等; 同时公司颁布实施了《平安租赁全面风险管理办法》、《信用风险计量与应用管 理办法》等完善的管理制度,并针对外部经济环境以及金融政策的变化,不定期 出具相关风险政策指令函,例如在今年经济运行背景下,为强化风险管控,出台了《关于开展 2018 年高风险行业限额管控的指令函》等多个执行细则和指令函。 上述管理制度均旨在给予公司各事业部门提纲挈领的风控指导方向。

  《授信业务尽职调查指引》、《重要项目授信管理办法》、《集团客户授信管理 办法》、《关于租赁物防重复融资查询的指令函》、《关于加强回租项目租赁物权属管理的指令函》、《关于落实风控专业序列职业履职要求的提示函》、《供应商管理办法》、《进口代理管理办法》、《保险采购管理办法》等。

  在“租后”方面,公司的各个部门均设立了相互独立,分工明确的贷后管理体系、以及客户巡视管理办法,要求各部门必须通过现场访谈、通讯调查、委托第三方调查等方式对客户各方面进行调查,再对客户的分级进行相应调整。公司规定每年对风险类客户的巡视覆盖率须达到 100%。

  在公司资产管理的制度方面,制定了《客户巡访管理办法》、《客户巡访操 作指引》、《租赁物管理办法》、《租赁租金管理操作规范》等明细制度。

  免责声明:版权属于原作者,文中内容仅供参考,不代表本平台立场,不构成任何投资建议。转载的目的是为了更好的传递和分享信息,若未能找到原作者和出处,还望谅解:涉及版权问题,敬请作者及时在后台与我们联系。

  上一篇:《中国中小微企业融资租赁操作实务》预售火爆,活动获奖名单公布啦啦啦啦啦!

  下一篇:《中国中小微企业融资租赁操作实务》预售火爆,活动获奖名单公布啦啦啦啦啦!

   《中国中小微企业融资租赁操作实务》预售火爆,活动获奖名单公布啦啦啦啦啦!

   内文爆料!当汽车人在讨论汽车金融时,其实他们都在说些什么!